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2020-03-27 来源:

民生银行:深化依法治企实践 争做法治金融先锋

▲民生银行长沙分行积极践行依法合规经营,开展“依法治行合规从业”主题宣誓活动。

全面推进依法治国方略,加快建设社会主义法治国家,民生银行顺应国家法治建设大势,总结2015年以来“法治民生”主题活动经验,于2017年初全面推进法治建设。一年来,民生银行紧紧围绕法治文化宣教、基础制度建设和法治合规专项治理、法治建设资源保障等方面,在法治理念、顶层设计、推进抓手、落地措施等方面开展了一系列探索和实践,取得了阶段性成效。

“全面依法合规经营,既是落实依法治国战略的重要组成部分,也是银行业适应发展新阶段的必由之路和主动选择。”民生银行党委书记、行长郑万春表示,该行坚持把建设“法治民生”作为全行管理变革的核心,不断深化依法治企实践,不断总结法治建设经验,争做法治金融先锋,助力民生银行成为法治新时代的“百年老店”。

根植法治理念引领建设方向

成立之初,民生银行就确立了“规规矩矩办银行”的办行理念,并将其融入全行经营管理全过程,促进该行始终保持健康快速发展。近两年来,为进一步凝聚全行法治共识,指引法治建设方向,民生银行董事长洪崎、行长郑万春、首席风险官胡庆华等领导多次撰文或讲话,阐述“法治民生”建设的理念、意义和基本方略,在全行上下引起强烈共鸣。

洪崎指出,“法治是银行发展之基”,并在民生银行官方公众号发表题为《根植法治精神铸造民生银行健康发展基因》的文章,强调“全面深入地推进法治建设,是民生银行把握大势、总结过去、放眼未来的坚定抉择”,并从法治精神与创业创新精神的关系、根植法治精神的内涵、建设法治民生需要的人才三方面,系统阐述了“法治民生”建设的基本理念。

郑万春则强调,民生银行法治建设要做到“法治文化兴起来、制度规范硬起来、法治管理强起来、考核问责严起来、法治建设实起来”,并在该行官方公众号发表《全面推进法治建设,夯实长治久安根基》一文,回答了为什么要建设“法治民生”、建设什么样的“法治民生”、如何建设“法治民生”等根本问题,明确了民生银行法治民生建设的行动路线。

胡庆华在题为《让法治成为民生银行的DNA》的文章中,阐述了“法治是风险防御之盾,法治是市场经营之矛”的法治思想,号召全行沿着“法治民生”三年纲要的既定路线,培育民生法治DNA。

在民生银行高层的率先垂范下,全行42家一级分行行长通过主讲法治课、发布依法合规经营管理专题讲话、组织推动风险问题整改专项行动等多种方式,向全行近6万名员工传导“法治民生”建设理念,不断丰富与提升民生银行法治新基因的基本内涵。

完善顶层设计绘制法治蓝图

2017年初,民生银行发布《法治民生建设纲要()》,作为全行“法治民生”建设的整体蓝图和行动纲领。该《纲要》从塑造“尊学守用”的法治文化、完善依法合规经营体系、增强重点领域法治管理、加强法治绩效考核监督、强化法治建设保障五方面,提出了14项具体举措。

为了确保这份横跨三年的设计图如期推进,民生银行采取分解任务、细化目标的方法,制定推进任务清单,明确“三步走”战略,即2017年实现法治文化突破,2018年实现法治管理框架突破,2019年实现法治实效突破,形成了三年建设的路线图。

与此同时,民生银行还下发了《2017年度文化建设实施方案》,细化教育培训和法治宣传各项要求,绘制了2017年全行法治文化建设“施工图”。在此基础上,该行42家一级分行结合自身实际,制定了具体实施方案和措施,为“法治民生”建设稳步推进做好了顶层设计。

总分步调一致督导部署落地

为了使各项法治部署有效落地,民生银行采取多种方式,全面推动落实。2017年4月14日,民生银行召开全行法治合规工作视频会议,从7方面深化部署全行法治合规专项行动,以有效应对当前严峻监管形势、解决内部突出合规风险问题。

2017年8月2日,民生银行再次组织全行各机构召开“贯彻落实全国金融工作会议精神全面依法合规经营管理”专题会议,郑万春在传达全国金融工作会议和银监会传达学习会议精神的同时,对全面落实依法合规经营管理提出了8项具体要求。洪崎则在讲话中强调,全行必须以破釜沉舟的决心全面落实依法合规经营管理,紧紧围绕“职能科学、权责法定、执法严明、公开公正、廉洁高效、守法诚信”的指导原则,建立健全“不敢违规、不能违规、不想违规”的法治合规管理体系,扎实推行“依法治行”各项工作。

为保障这一系列工作要求落到实处,民生银行印发了《“全面依法合规经营管理专题工作会议”任务清单》,制定了具体措施和时间进度,并由专人推进落实。该行还开展各机构法治建设督导,通过听取分行工作汇报,举行法治建设座谈和问卷调查、开展法治合规专项培训等方式,既掌握分行法治建设进展与成效,又传导了总行的工作要求。

补齐管理短板夯实法治基础

一方面,民生银行结合法治建设关键节点,建立五项重点制度,推动全行法治建设常态化、规范化。一是出台《关于经营机构负责人履行推进法治建设职责的若干规定》,明确了法治建设主体,通过抓住“领头羊”保障法治建设的引领示范作用。二是出台《重大经营管理决策法律审核管理规定》,建立重大经营决策法律审核机制,解决“长官意志、随意决策”给经营管理留下后遗症的问题。三是出台《法律顾问工作办法》建立法律顾问工作机制,解决法治建设专业支持问题。四是出台《关于进一步加强创新业务前置法律审查的通知》防控创新业务风险、提高创新品质,解决“野蛮创新”问题。五是出台《经营机构法治合规管理评价办法(试行)》,建立法治合规管理评价体系,解决绩效考核重经营业绩、轻合规管理的问题。

截至2017年三季度末,民生银行总、分行一把手召开法治合规专题会议192项,负责人法治建设履职管理大幅改善;全行重大经营决策法律审核135项,38家机构强化创新业务法治审查,重大决策法律审核机制逐步落地实施;全行16家机构出台法律顾问实施细则,40余家分行将法治评估纳入考核,法治保障逐步落实。

另一方面,民生银行强化经营管理规章制度建设,完善依法合规规范体系。一是启动内部基本法建设,明确企业核心价值观与发展方向、管理理念、基本准则等长期稳定运行的基本纲领和行为规范。二是严格落实制度建设和管理,实行集中牵头立规,保障制度规范全覆盖、协调性和有效性。三是强化制度执行的刚性控制,逐步推进制度流程化、流程岗责化、控制系统化。四是定期开展制度执行状况的检查与评估、梳理与更新,确保制度在操作中得到执行,确保新产品、新流程在执行中有制度遵循。

2017年上半年,民生银行通过“补短板”专项工作,梳理了制度流程2852份,废改立制度915份;通过条线检查与排查,调整优化了操作流程600余项,开发和完善了业务与风险系统19个,全行的规章制度体系建设与重点风险管控得到持续增强。

强化过程控制防范法治风险

完善法治检查监督统筹管理体系,确保全行检查监督有序高效开展。民生银行实行检查计划统一立项的管理机制,建设全行检查问题数据库实行检查信息共享,同时优化非现场检查监测系统,完善检查手段形成对现场检查的支撑。民生银行还根据监管要求、战略发展重点、风险暴露重点和法治建设重点,确定检查资源的分配和摆布,保障检查工作有效保障监管要求落地、服务业务发展。

针对重点领域与薄弱环节,组织风险排查。民生银行通过开展交易市场业务、外汇业务、消费贷回流等领域专项风险排查,对存在的风险问题实施风险分类处置和整改。同时,组织全行各业务条线、各机构完成2500多项年度检查计划项目,覆盖票据、外汇、财富产品合规销售等重点业务与关键流程,对业务运行发挥了过程监测、规范管控作用。

加强重点领域法治管理,强化过程化规范。一年来,民生银行开展重大经营决策、重要产品创新、重大风险处置前置性法律审查574项,发布法律合规风险政策或指引108份,完成法律审查、制度审查及用印审查6129份。当前,多家分行已经建立了由法律合规部门负责人参加的重大风险决策机制。

分层分类培训塑造法治文化

首先,细分法治教育三个阶段,明确不同阶段教育目标。初级阶段,通过自上而下、由外而内向员工灌输法治知识,达到扫除“法盲”目的;中级阶段,通过自下而上地践行依法行动,引导主动学习法治知识,通过法律方式解决发展难题,达到提升法治能力目的;高级阶段,通过自内而外依法守诺、诚信经营、忠实履职,法治成为全行的核心价值追求。

其次,区分法治教育四类对象,适用不同教育要求。一是约束管理者,强化他们对培育合规理念和文化的基本,推动各经营机构一把手主讲法治课、做法治民生主题报告、亲抓风险问题整改、落实合规议决行等,发挥依法合规经营的带头作用。二是挖掘优秀者,树立法治合规正面典型。通过总结提炼法治合规建设典型机构、典型人物采取的特色举措及取得的深刻转变和成效,切实提升全行员工对法治合规创造价值的认同感,形成示范作用。三是惩戒违规者,通过合规谈话、违规积分、问责惩处等,起到警示作用。四是提升普通者,对员工“大部队”着力培育合规底线和风险纠偏意识,针对监管要求开展问题整改和新政策落地培训,开展风险纠偏和案例警示培训,开展合规履职培训,实现全行共振。

再次,落实三项保障,确保教育培训效果。一是针对不同受众,编制不同教育素材。比如,针对全体员工推出《中国民生银行合规底线》、《银行从业人员刑事犯罪警示案例手册》、《民生法治》,针对高管发布《金融高管职业法律常识》资讯,针对新员工提供业务操作和产品讲解手册,针对法治专业团队定期投放法治专刊和法治简报等。各分行还结合本机构业务实际及当地监管环境,在总行教材基础上进行细化和调整,推出行业监管处罚及风险案例汇编、业务合规风险管理手册等特色读本。二是创新教育培训方式和传播载体。将培训内容制成动画、视频、音频、微电影等形式,通过民生商学院教育平台、OA站法治建设信息专栏、“民生法治”、“i民生”公众号等线上平台推送,通过“行知一席谈”、“法治大讲堂”、“法律沙龙”等形式面授,增强课程互动效果。三是严格法治文化教育成效督导。坚持凡培训必有记录、有考试,线上法治学习积分纳入年度员工学习积分,同时探索员工法治培训达标与资格准入、职业学习规划、评优推先挂钩,机构学习成效与负责人履职评价挂钩等机制,提升学法效能。

多维立体宣传提升法治形象

一是由总行统一设计“法治民生”宣传物料与形象标识,同时组织总行和42家一级分行及其下属点同步宣传,实现“法治民生”宣传主题、口径、步调一致。

二是总行通过官方平台传导有关行领导的法治建设理念文章,行内单篇最高点击达到1.5万余次。42家一级分行点与办公场所通过易拉宝、电子屏、公众号、宣传展板等10余种行内渠道,就法治建设内容集中宣传350余次。行内推送、刊发宣传文章393期(篇)。

三是创建运营“民生银行法律合规”公众号,作为全行“法治民生”对外宣传的主渠道,内容每周更新三次,目前已经刊发文章34篇,关注人数11000余人,其中部分内容被中国银行业协会和司法部官方转载。

四是加强主流媒体和新媒体宣传,动态报道“法治民生”建设成果,展现了民生银行担当银行业法治先行者的实力与水平。

五是加强与监管层互动沟通,在监管层进一步强化了民生银行的法治形象。

整合专业资源加强建设保障

一是强化法治合规组织配置。印发《关于总分行法律顾问岗位设置有关事项的通知》、《关于加强法律合规组织体系建设和人员管理的通知》,明确全行法律合规条线岗位设置和团队人员配备标准,进一步充实法律合规条线团队。

二是建立法律合规履职评价体系。出台了经营机构法律合规部门履职评价办法,促进全行法律合规条线团队创新法律合规管理举措,提升法治合规管理履职成效,为依法合规经营管理提供专业保障,为经营机构差异化管理实施提供制度保障。

三是建设“民生法知”数据库,已录入数据1530条,总结了近10年来民生银行法律知识积累成果,实现法律知识随身携带,法律风险随时查询,为全行获取和学习法律合规知识、制度,梳理总结风险问题、跟踪整改进度提供了系统及数据支撑。

显法治建设成效树依法合规品牌

经过近两年的探索实践,民生银行的法治建设成效逐步显现,内部法治合规氛围正在形成,法治合规基础进一步夯实,法治合规管控进一步强化,外部依法合规的品牌形象逐步树立,为该行的健康发展奠定了坚实的基础。

一是法治管理成效开始显现。38家机构重大决策法律审核机制落地实施,16家机构出台法律顾问实施细则,40余家分行将法治评估纳入考核。2017年总分行一把手召开法治合规专题会议192项,实现全行重大经营决策法律审核135项,逐步夯实了法治基础设施。同时,10余家分行将法治合规管理考核指标由扣分项或权重占比较低的指标调整为30%以上,法治考核的正向引导作用也逐步显现。

二是法律风险管理“防鲨”已经初步构建。一方面,以民生银行名义对外出具的各类法律文件总体实现线上审核,全面实现集中用印;另一方面,2017年总行采用法律手段牵头处置85件重大资产清收和重组项目,实现有效防控声誉风险、减损增收等效果。

三是法律风险预防持续开展。总分行职能部门均将法律预警纳入常规工作,2017年总行共开展重大经营决策、重要产品创新、重大风险处置前置性法律审查574项,发布法律合规风险政策或指引108份。其中账户开立、资产重组等重大主题成果由于及时性和针对性强而倍受好评。

四是法治文化氛围基本形成。2017年以来,各机构开展管理人员培训126批次,培训13297人次;专业团队培训180批次,培训8255人次;普通员工培训224批次,培训43391人次;法治合规课程学习27269人次;法治教育阶段性或专题性考试516次,实现了全行各类员工法治教育培训的全覆盖,全行法治思维与法治理念逐步强化,法治意识和法治能力有效提升。

五是依法合规的外部形象逐步树立。2017年3月,民生银行受邀出席中国银行业“七五普法”首站宣讲会,专题介绍了法治民生建设做法。一年来,该行向人行、司法部、银监、银协等汇报“法治民生建设思路、举措和成效等120余次,获得了有关部门、40余家地方监管与行政主管部门高度认可。“法治民生”建设实施以来,众多主流媒体纷纷关注和报道

,扩大了“法治民生”的外部影响力,塑造了良好的法治合规品牌形象。

六是法治专业影响力进一步增强。在全行减员增效的背景下,民生银行总行法规职能处室2017年从6个处室增加到11个,人员扩充了25%,21家分行实现法律合规负责人专职专岗、法规人员也得到一定补充,法治管理与专业人才紧张状况有所舒缓。同时,2017年开始试行条线总部对分行专业负责人绩效和机构履职的权重考评,全行法规资源统筹力得到加强。另外,针对PPP业务、互联金融、供应链金融、电子票据等重点业务,该行将法律风险提示上升为独立的法律风险政策,法律专业力量从咨询角色逐步向法治管理角色转变,约束力进一步增强。

“法治是银行持续发展之基。”民生银行董事长洪崎表示,该行坚持以法的精神提升公司治理,以法的原则提升经营管理,努力在全行逐步形成尊法守法意识不断加强、学法用法实践不断进步的法治氛围,夯实在法治大环境下平安健康发展的百年根基,推动民生银行走上一条可持续发展的法治型新路。

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